اتحاد مصارف الإمارات ينظم محاضرة عن إدارة المخاطر ومناهج إدارة مخاطر الائتمان

نظّم اتحاد مصارف الإمارات (الممثل والصوت الموحد للمصارف الإماراتية)، على مسرح بنك المشرق، محاضرةً قدمها البروفيسور إدوارد ألتمان، أستاذ علوم التمويل في جامعة نيويورك، والخبير العالمي في مجال إدارة المخاطر ومطوّر نظرية الــ (زِد سكور - Z Score/Z Value) وذلك في  يوم 17 مارس 2023 وبمشاركة العدد الكبير من المسؤولين والعاملين في البنوك الأعضاء في اتحاد مصارف الإمارات ومن المهتمين بالقطاع المالي.

واستعرض البروفيسور إدوارد ألتمان تعريفه لما يسمّى بالشركات الشبح التي تتمكن من الاستمرار في العمل لفترة طويلة نسبياً رغم عدم قدرتها على تحقيق أرباح أو الوفاء بالتزاماتها ، وتناول العوامل التي تدعم هذه الشركات وكيفية تطبيق نماذج إدارة مخاطر الائتمان عليها ، واستعرض تطبيقات نموذج ألـــ Z Value المستخدم في معظم المصارف في أكثر من 20 دولة خلال الفترة بين عامي 1990 إلى 2021.

وناقش الخبير المالي العالمي سُبل تطوير قدرات المرونة للشركات والمؤسسات الاقتصادية والوضع الحالي في الدورة الائتمانية ، والعوامل المساعدة في تحديد مراحل الدورة الائتمانية ، والتوقعات الخاصة المرتبطة بمعدلات الفائدة المرتفعة للسندات ، كما تطرق إلى معدل القروض المتعثرة في أوروبا والولايات المتحدة والصين وعائدات الدين ، والعوامل الإيجابية والسلبية في كل دورة ائتمانية.

وتناول البروفيسور إدوارد ألتمان نماذج زِد سكور (Z-Score) لإدارة مخاطر الائتمان والتحوّط من الإفلاس، والتي طورّها شخصياً على مدى خمسة عقود، مُسلطاً الضوء على المقارنة في هذه النماذج بين عامي 2019 و2022.  ومنذ طرح نماذج زد-سكور (Z-Score) في نهاية الستينيات من القرن العشرين يستمر تطبيقها على نطاق واسع في العديد من القطاعات الاقتصادية في الأسواق المتطورة والناشئة ، حيث يعمل الخبراء الماليون على تطوير واعتماد العديد من الأساليب الجديدة لإدارة المخاطر.

وقال السيد/جمال صالح، المدير العام لاتّحاد مصارف الإمارات: "يأتي تنظيم هذه المحاضرة التي قدمها البروفيسور  إدوارد ألتمان ، الخبير العالمي المرموق الذي درسنا أبحاثه خلال دراساتنا الجامعية ، ضمن جهود اتّحاد مصارف الإمارات في نشر الوعي بين موظفي المصارف الأعضاء في الإتحاد ولتوفير منصات ملائمة لتبادل الأفكار والآراء التي تسهم في تطوير العمل المصرفي للمساهمة في التنمية الاقتصادية في الدولة ، تحت الإشراف المباشر من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي".

وأضاف المدير العام لاتّحاد مصارف الإمارات: "تشهد الفترة الحالية الكثير من التحديات التي فرضها علينا واقع جيوسياسي جديد ، إضافةً إلى تعرض بعض المؤسسات المالية الأمريكية والاوروبية لصعوبات وصلت إلى حد حالات إفلاس في الأسواق العالمية خاصة تلك المرتبطة بأعمال العمل المشفرة في أمريكا ، الأمر الذي تطلب من الإتحاد دراسة الأسباب التي أدت إلى ذلك والسبل الكفيلة بتعزيز أطر إدارة المخاطر لدينا. ولا شك أن استضافة شخصية عالمية مثل البروفيسور إدوارد ألتمان يعتبر اختياراً ملائماً، إذ أنه يعتبر مرجعاً دولياً في إدارة المخاطر وإفلاس الشركات ومستشاراً للعديد من المؤسسات العالمية، وتتميز أفكاره وأبحاثه بقيمة كبيرة خاصة في الوقت الحالي، وهو ما دفعنا في الإتحاد لمناقشة التحسينات اللازمة لتعزيز استراتيجياتنا ضمن مبادراتنا المستمرة لمواكبة التطورات في الحوكمة والشفافية وإدارة المخاطر" للإستمرار في قوة مصارفنا الوطنية وكفاية الملائة المالية لديها كما عهدناها.

وتشمل أبحاث ودراسات البروفيسور إدوارد ألتمان تحليلات الإفلاس، ودراسته لسياسات الائتمان والإقراض وإدارة المخاطر والقوانين المصرفية وتمويل المؤسسات وأسواق المال.

وقد عمِل البروفيسور إدوار ألتمان أستاذاً للإفلاس وإعادة التنظيم وإدارة مخاطر الائتمان في إطار برنامج إدارة المخاطر للتعليم التنفيذي في كلية ستيرن للأعمال في جامعة نيويورك العريقة وبرنامج الماجستير التنفيذي العالمي لإدارة الأعمال. وتولى مهام مدير أبحاث أسواق الدين والائتمان في مركز سولومون لدراسة المؤسسات المالية في جامعة نيويورك، كما شغل منصب رئيس برنامج ماجستير إدارة الأعمال في كلية ستيرن لمدة 12 عاماً. وكذلك عمل مستشاراً لدى العديد من الهيئات الحكومية الأمريكية وكبرى المؤسسات المالية وشركات المحاسبة ، وألقى عدداً لا يُحصى من المحاضرات أمام العديد من المسؤولين التنفيذيين في أمريكا الشمالية وأمريكاالجنوبية وأوروبا وأستراليا ونيوزلندا وآسيا وأفريقيا