بنك "كيه.بي.سي" يختار "فيناسترا" لقيادة رحلة تحوّله عن استخدام معدل "ليبور"

أعلن بنك "كيه.بي.سي" (KBC Bank) بمقره في بلجيكا وعملياته في جميع أنحاء أوروبا والولايات المتحدة وآسيا المحيط الهادئ، عن اختيار "فيناسترا"  لمساعدته في رحلة تحوله المرتقبة والمتمثلة في تغير معدلات الفائدة المرجعية بين البنوك. وقد اختار البنك حل "فيوجن لون آي كيو" (Fusion Loan IQ) ونموذج معدلات الفائدة المرجعية البديلة (ARR) لإدارة تحوله نحو استخدام المعدلات الجديدة وتوسيع نطاق أعمال الإقراض لديه. كما اختار البنك أيضًا حاسبة "فيوجن ليبور" للمساعدة في حساب الأسعار قبل الفترة الانتقالية المقررة.

وقالت ميليندا كريستينز، مديرة برنامج التحول عن استخدام معدل "ليبور" في بنك "كيه.بي.سي"، "نحن نستخدم حل "فيوجن لون آي كيو" (Fusion Loan IQ) لسنوات عديدة،  ونحن معجبون بالطريقة التي يتكيف بها مع التغيرات المستجدة مع مرور الوقت، لا سيما من خلال إضافة مهام جديدة تماشياً مع الأنظمة دائمة التغير. ويعد التحول عن استخدام معدل "ليبور" مهمة شاقة بالنسبة لمعظم البنوك، إلا أننا بفضل دعم حلول "فيناسترا"، أصبح بإمكاننا الاستمرار في حساب الأسعار وبدء رحلة انتقالنا السلس بعيداً عن استخدام معدل "ليبور"."

وتجدر الإشارة إلى أن "فيوجن لون آي كيو" (Fusion Loan IQ) هو الحل المقدم من "فيناسترا" لتلبية متطلبات الإقراض التجاري الذي يشكل القوة الدافعة لنحو 71٪ من إجمالي القروض المشتركة حول العالم. فهو يساهم في توفير تكاليف النظام المرتفعة ويظهر كفاءة في إنجاز المعاملات على نطاق عمليات الإقراض التجاري، بالإضافة إلى دوره في تعزيز الشفافية وتحسين إجراءات إدارة المخاطر وتبسيط عملية الدخول إلى الأسواق أو قطاعات أعمال جديدة. كما أن الإصدار الأحدث من هذا الحل، والذي تم تحسينه لدعم معدلات الفائدة المرجعية البديلة (ARR)، يتيح للبنوك امتلاك ركيزة أساسية لإصدار قروض جديدة باستخدام معدلات فائدة بديلة، مما يمكّنها من البدء بالتحول عن استخدام محفظة معدلات "ليبور" الحالية بأمان.

إن حاسبة "فيوجن" للتحول عن استخدام معدل "ليبور" ستساعد بنك "كي.بي.سي" على إدارة المعاملات قبل طرح نموذج معدلات الفائدة المرجعية البديلة (ARR). كما أنها تمكن الأطراف المعنية في السوق من حساب معدلات الفائدة المرجعية البديلة (ARR) أو معدلات الفائدة الخالية من المخاطر الخاصة بهم ومبالغ الفائدة المستحقة. وتعمل خدمة الحاسبة على الوصول بشكل مستقل إلى معدلات الفائدة الخالية من المخاطر أو معدلات الفائدة المرجعية البديلة، وذلك عن طريق مصادر خارجية معتمدة، مثل بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك لمعدل "سوفر" (SOFR )، ثم تقوم بحساب المتوسط ​​المركب في معدل المتأخرات والمعدلات اليومية غير المتراكمة، إلى جانب مبالغ الفائدة المقابلة المستحقة لمجموعة من المدخلات. واعتمادًا على طريقة التسعير المختارة، تبدي الحاسبة المرونة اللازمة لحساب المعدلات التراكمية اليومية لكامل الفترة أو لغاية تاريخ الانتهاء فقط. وهي تتبع نهج حساب معدلات الفائدة المرجعية البديلة المطبق من قبل "فيوجن لون آي كيو" (Fusion Loan IQ) من "فيناسترا"، مما يمنح الأطراف المعنية في السوق نتائج دقيقة وموثوقة.

ومن أبرز خصائص هذه الحاسبة، المطورة على منصة الابتكار المفتوحة من فيناسترا: (FusionFabric.cloud)، أن واجهة برمجة التطبيقات (API) المفتوحة الخاصة بها تندمج بسلاسة مع الأنظمة غير المزودة بعد بأي حلول لحساب معدلات الفائدة المرجعية البديلة (ARR)/ معدلات الفائدة الخالية من المخاطر (RFR)، مما يساهم بالتالي في تقليل مخاطر التشغيل إلى حد كبير.

وقال روبرت داونز، الرئيس العالمي لقروض الشركات والتمويلات المجمعة في "فيناسترا"، "مما لا شك فيه أن التحوّل عن استخدام معدل "ليبور" يشكّل أكبر تغير من نوعه تشهده السوق في قطاع الإقراض على مدى العقود الثلاثة الماضية. كما أننا نرى في هذا التحول فرصة نادرة لتسريع وتيرة الابتكار وتقديم خدمة أفضل للعملاء، وبالتالي، فإن توفير  خدمة تتسم بالمرونة والقدرة على التوسع مع مرور الوقت قد أصبح حاجة ملحّة ومطلباً ضرورياً." وأضاف بالقول، "تم تصميم حل "فيوجن لون آي كيو" ونموذج معدلات الفائدة المرجعية البديلة (ARR) الخاص بنا وكذلك حاسبة التحول عن استخدام معدل "ليبور" لمواكبة منهجيات واتفاقيات معدلات الفائدة المرجعية البديلة، وهو ما من شأنه حماية عملائنا من المخاطر المرتبطة بتغييرات الأنظمة المعقدة، وفي نهاية المطاف ضمان مستقبل واعد لشركاتهم وأعمالهم."